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東吳大學 法律學系研究所 黃陽壽所指導 楊志雄的 兩岸抵押權效力之比較研究 (2001),提出房屋權狀借錢關鍵因素是什麼,來自於兩岸、抵押權、擔保。
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勇敢用桿:法拍屋快樂賺錢術(新版)
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為了解決房屋權狀借錢 的問題,作者林廸重,方耀慶 這樣論述:
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兩岸抵押權效力之比較研究
為了解決房屋權狀借錢 的問題,作者楊志雄 這樣論述:
私 立 東 吳 大 學 法 學 院 法 律 學 系 碩 士 班 碩 士 論 文 學 位 考 試 題 目:兩岸抵押權效力之比較研究 指導教授:黃陽壽 教授 研 究 生:楊志雄 撰 中 華 民 國 九十 年 十二 月 八 日 一、研究動機與目的 (一)研究動機 近年來兩岸經貿往來頻繁,台商在大陸的投資額呈現快速成長,大陸地區已成為台灣地區對外投資最多的地區 ,無形中製造不少民商糾紛,然台商前往大陸投資所面臨最大之問題,當
推融資借款困難 ,致難以擴充投資與其他外資競爭,著實喪失不少商機。在過去社會主義公有制之大陸地區銀行體系,其融資對象為國有企業或集體企業,台商除非熟悉融資管道,否則不易獲得貸款,使得原本在台灣一塊錢可做三塊錢生意的台商,於大陸卻變成三塊錢僅能做一塊錢生意,其資金不易取得可見一斑。為解決融資問題,台商紛紛建議政府開放台灣地區銀行前往大陸地區設立分行,然依民國九十年六月二十六日財政部(90)台財融(一)字第九O七四五O五三號令修正發布之《台灣地區與大陸地區金融業務往來許可辦法》第七條固規定,台灣地區銀行符合一定條件者,得向主管機關申請許可在大陸地區設立代表人辦事處;然同辦法第九條卻規定上開代表人辦
事處,僅得辦理從事金融相關商情之調查、相關資訊之蒐集或其他有關事宜,即得為大陸台商提供財務咨詢服務,協助解決融資問題,惟僅可從事非營利性活動,仍不得為金融業務 。然隨著大陸市場經濟體制之推行,市場競爭機制發揮,加上商業銀行法、貸款通則,擔保法及刑法等法令公佈施行,其貸款環境已漸趨成熟並法制化,國有企業或集體企業不再是大陸經濟體制之主流,台商反倒是中共當局積極拉攏之對象,符合貸款條件之台商自可依法取得融資,進而拓展商機;如一九九八年七月三日公佈之《國務院關於鼓勵台灣同胞投資的規定》第十二條即首次明訂:「台胞投資企業可以向大陸的金融機構借款,也可以向境外的金融機構借款,並可以本企業資產和權益抵押、
擔保。」而一九九九年十二月十二日發佈之《台灣同胞投資保護法施行細則》第十五條又明定:「台灣同胞投資企業符合貸款原則的,可以按照國家有關規定給予必要的信貸支持。」上述法規之施行,使台商融資問題原則上得以獲得解決 。惟在大陸正式加入世界貿易組織WTO後,基於貿易公平性要求,上開規定可能將面臨廢止之命運,值得注意。 台商目前在大陸之融資方式,除保證、信用狀或海外金融機構提供之保證函,甚或由台灣母公司提供的資金調度外,當以利用房屋所有權、土地使用權及動產機器設備等辦理抵押貸款為最主要之方式。在市場經濟體制的擴展下,抵押擔保並成為大陸地區融資貸款中最具發展潛力的的擔保制度;基
於促進資金融通,和商品流通,保障債權的實現,發展社會主義市場經濟等目的 ,中共乃於一九九六年制定擔保法,並發佈相關抵押法令,作為抵押制度之法律規範,其內容及效力為何,當係研究兩岸民商法律事務,及前往大陸投資的台商所最關心的課題,本文亦以此為研究動機之一。 隨著市場經濟體制的開展,債權擔保制度的法制規範更行重要,中共擔保法的制定雖酌採市場經濟發達國家,尤其是德、日等大陸法系國家之立法經驗,然因堅持社會主義公有制,土地所有權不得私有化,致土地所有權不得抵押,僅土地使用權得為抵押權之客體,此乃其抵押制度之一大特色;加以三角債、銀行呆帳等問題嚴重,致其抵押制度在立法上偏重於
保護債權人,致有抵押人所擔保之債權不得超出抵押物之價值,且不承認抵押權之追及性、限制抵押物之轉讓等規定,均有礙於抵押權擔保作用之發揮。此外,尚有諸多特色值得深入探討,何以其規定明顯與抵押制度之發展趨勢相違背,以及其立法目的為何,均值得深入研究,此亦為本文研究動機之二也。 再者,台灣方面之民法物權編條文修正草案,法務部邀請學者及實務專家組成民法研究修正委員會,在歷時八年左右之研修,經三易其稿後始克定案,於八十六年七月三日陳報行政院,經行政院第二六O三次院會討論通過,再由行政、司法二院以八十八年五月十二日台八八法字第一八四四三號、八八院台廳民一字第零八六七五號函送立法院
審議,嗣經立法院第四屆第一會期第十三次會議(八十八年五月二十五日至同年五月二十八日)審查階段條文名稱一讀會,其中涉及抵押權部分,已作大幅度的增修;至大陸地區規範抵押權之主要法律─擔保法,亦因存在諸多缺陷,而難以發揮應有作用,加上相關物權之法律、法規至今尚未形成一完整體系,大陸地區立法機關遂於一九九八年三月委託學者成立民法起草小組,直至一九九九年十月完成物權法草案之定稿,並正式提交大陸法制工作委員會進入立法程序 。值此新舊法律過渡階段,而現行法律與實務多所歧異之際,正可藉此機會綜合研究,並作兩岸抵押權法制與實務之比較,是值得嘗試之機會,此則為本文研究動機之三也。 (二)研究目
的 債權之擔保,學說上分為一般擔保與特別擔保 。債務人所有之財產(責任財產)為全體債權之總擔保,此為債權之一般擔保。然倘若債權之實現全賴債務人之主動履行,則債權之保障即相形降低,縱設有債權保全規定,賦予債權人代位權與撤銷權,以防止責任財產之減少,仍因保全債權涉有一定條件限制,行使不易等因素,致某些特定債權無法獲得滿足,加上台灣社會長久以來詐害債權之行為層出不窮,且債務人與第三人通謀而為虛偽之假買賣、假抵押或假租賃,以遂其逃避強制執行之不法行為,更是不勝枚舉;而大陸地區推行市場經濟之結果,造成三角債、銀行呆帳 等現象,原因即是擔保制度之不健全,因此特別擔保制度,尤其是抵
押制度,乃是鞏固債權,防止債務人脫產之可行之道。 尤其,台商前往大陸投資,經常面臨債務人以資金周轉困難等藉口,而未按期支付貨款,因尚有其他企業延欠債務人貨款,造成債務人不願償還債權人貨款,亦不願向其債務人催款,因為採行所有制之國營、集體企業既然歸國家所有,互相欠款的不利結果反正全由國家承擔,因此拖欠貨款成為台商非常頭痛的問題。為解決此種三角債之問題,除依《合同法》第七十三條規定,由債權人向人民法院,以自己名義代位行使債務人之權利,以減少三角債、討債難等情形之發生外,瞭解大陸擔保法規,進而善於利用抵押以擔保債權之履行,才是根本之道。本文之研究目的,除就兩岸抵押權效力之
法制作比較研析,以供學術研究外,在實務上亦可作為台商利用抵押制度融資擔保時之參考,使其認識大陸抵押制度,並進而維護自身權益。 二、研究方法與範圍 (一)研究方法 吾人研究法學之方法,當以理論認識為基礎,而為實踐的運用。即先將理論認識與實踐隔離,以邏輯分析的方法或經驗事實的驗證方法予以認識,再有意識的予以實踐,最後根據驗證的測試作用,以觀察是否合乎社會需要 。基此,本文之研究方法,當以理論與實務二方面並重,針對兩岸抵押制度之法制規範及司法實務見解,就理論與實務予以比較分析,並輔以兩岸抵押制度之發展與變遷之觀察,期得追根溯源、瞭解
事件之來龍去脈,而有助於兩岸抵押法制與解釋適用之完善。職是,本文首先運用歷史研究方法,介紹大陸抵押制度如何由計劃經濟體制下無存在之必要,至市場經濟體制推行下,其抵押擔保亟其迫切性之發展沿革,此種研究方法並將於第二章及第三章中採用。其次,比較法學之研究方法是本文之重心所在,將兩岸抵押制度之理論與實務作相互比較與研究分析,以釐清抵押權效力等相關權義關係正當規範之所在,進而發揮其擔保法制之應有功能,本文將於第四、第五及第六章中採用此法。另外,有關抵押權之法律規範,就大陸而言,除《擔保法》、《民法通則》、《合同法》及其他相關辦法之規定外,散見於大陸《海商法》、《房地產管理辦法》、《民事訴訟法》及《企業
破產法》等處;在台灣方面,除民法物權編、動產擔保交易法外,其他像海商法、破產法、強制執行法等,亦有抵押權之相關或特別規定 。是如何將散置不同法規中抵押權之效力,予以分析整合以達科際整合之效,亦為本文亟欲突破之研究方向。在比較研究兩岸抵押權效力之異同後,最後將採功能法學之研究方法,秉持將法律視為社會改良工具之觀點,透過利益衡量之價值判斷,提出本文之觀點及建議,以供學術界或台商投資時之參考。 (二)研究範圍 本文研究範圍,因慮及《擔保法》包含保證、抵押權、質權、留置權及定金等各大主題在內,範圍過大,難以一一論述;加上抵押權是特別擔保制度中最常被採用的
擔保方式,而有「擔保之王」之美譽 ,故即以抵押制度為題。然限於篇幅,茲僅以「抵押權效力」為論述中心,並作兩岸抵押權效力在法制與實務上之比較研析;另對大陸抵押制度之沿革、抵押權客體、抵押合同、抵押登記及抵押權之實行等,亦予逐一概述,以作為深入研究抵押權效力時之準備。是本文將以兩岸抵押權擔保債權之範圍、抵押權標的物之範圍、抵押權對抵押人之效力及抵押權對抵押權人之效力等為論文四大主軸,其中並就抵押權與保證、及其他優先受償權之關係綜合研討,期收科際整合之效。茲將各章論述重點摘要如下: 第一章 緒論 本章首先就大陸台商融資之問題提出說明,並認為抵押制度是
台商融資擔保的最佳方式;再就本文研究之動機、目的、範圍與方法等一一說明。 第二章 債權擔保與抵押權之概述 本章第一節首先就債權之一般擔保之諸多缺失予以說明,並推論出特別擔保制度存在之必要性;另物的擔保較人的擔保制度具有優越性,亦是本章第一節論述之重點。其次,第二節中先將闡述抵押權之定義及其特性,尤其大陸抵押制度在《擔保法》實施前,其抵押標的物可由抵押權人占有及關於抵押權之屬性究為債權或物權之爭議,均是本節中將深入探究之課題;又抵押權制度之發展,如早期羅馬法、日耳曼法之抵押制度,與近代國家,如德、法、日等國之立法例,亦將於本節中予以概述。
第三章大陸抵押制度之發展沿革與概述 本章第一節部分,茲以擔保法之施行日期為界線,分為擔保法施行前與擔保法施行後二個時段,分別說明在不同時期之政經體制及社會環境下,大陸抵押制度之發展情形及其特色,俾有助研究大陸地區抵押制度時,能首先就其歷史背景及經濟發展情狀,為必要之瞭解。 本章第二節中,將概述大陸抵押制度,以為研究抵押權效力時之準備。首先為抵押權之客體,擔保法之規定分為得為抵押之物與不得抵押之物,即對抵押物之範圍兼採正面表列及負面表列 ,此種規定有別於多數國家之立法例,其成效如何將於本節中分析研究;另外,對於其動產抵押之立法
方式亦將一併探討 。其次,將介紹大陸抵押合同及抵押登記制度,其中抵押合同之性質究為物權行為或債權行為之爭議,及其內容與效力,和抵押登記制度兼採登記成立與登記對抗主義,及未採物權理論卻又承認登記成立主義之矛盾性等,均將一併予以概述。 第四章 抵押權之效力(一) 首先針對抵押權擔保債權之範圍,分為原債權、利息、遲延利息、實行費用及保全抵押權之費用等項,就台灣之民法與大陸之擔保法中,關於抵押權之擔保範圍,參酌外國立法例、我國民法物權篇修正草案及大陸物權法草案件建議稿等規定,進行比較研究。其中關於利息債權應否予以限制、違約金債權須否以當事人約定並經登記
者為限,始生效力,及損害賠償之債權得否納入抵押權擔保債權之範圍‧‧等,對此兩岸法制及實務之運作,學者之見解及修正草案之規定為何,均是本章節論述之重點。 其次,為抵押權標的物之範圍,分為從物、附屬物、附合物、從權利、孳息及抵押物之代位物等項,同樣就兩岸之理論與實務予以比較研究。尤其在從權利一項中,關於土地與房屋之關係,大陸採土地與房屋不可分的立法,而有「房隨地走」或「地隨房走」之理論形成,於抵押制度之表現為:「以國有土地上的房屋抵押者,該房屋佔有範圍內的國有土地使用權同時抵押;以出讓取得之國有土地使用權抵押者,其上之房屋一同抵押…」,此種立法得以確實減少土地所有與占有
分離之發生;反觀台灣,則採土地與房屋為相互獨立之物權客體,倘若抵押物拍賣後,土地及房屋分別由不同所有人拍定者,始得依民法第八百六十一條之規定,視為已有地上權之設定。是兩岸對此問題處理之原則不同,其成效為何,將於本文中深入探討之。另外,附屬物在台灣實務界及德國法例上均承認其為抵押權效力所及,然大陸地區則受限於社會主義公有制,而不予承認,其理論基礎何在?又法定孳息中,抵押權人未將抵押物扣押之事實,通知孳息清償義務人時,依民法第八百六十四條之規定,僅生不得對抗之效力;然擔保法第四十七條之規定,則採無效說,與外國立法例相較下,其理論缺失為何,亦將予以分析說明。最後關於抵押物之代位物,其性質為擔保物權之
延長,或法定質權;保險金是否為代位物及代位物之型態為何,及抵押人轉讓抵押物之價金是否為抵押物之代位物等問題,兩岸法制規範及學者見解甚為分歧,對此均將予以比較分析。 第五章 抵押權之效力(二) 首先第一節係關於抵押權對抵押人之效力,就抵押人得否設定數抵押權方面,依民法第八百六十五條規定,不動產所有人,因擔保數抵押權,就同一不動產得設定數抵押權;然擔保法第三十五條則規定,財產抵押後,該財產之價值大於所擔保債權之餘額部分,得再抵押,但不得超出其餘額;如此對於發揮抵押物之擔保價值及資金融通,均有所妨礙,此種立法是否妥當,值得深入探究。就抵押物用益權之設
定方面,其中就抵押權與租賃權之關係,將依先抵押後租賃,及先租賃後抵押二方面,予以論述二者之效力;另外,抵押權與典權之關係,亦將一併予以說明之。至於抵押物之讓與方面,基於物權追及性,在台灣方面,民法第八百六十七條規定,不動產所有人設定抵押權後,得將不動產讓與他人,但其抵押權不因此受影響。對此,大陸於擔保法施行前曾採不得轉讓抵押物之否定說;擔保法第四十九條第一項則改採折衷說,須抵押人通知抵押權人,並告知受讓人抵押之狀況,方可轉讓;如未履行前揭通知義務者,其轉讓無效,惟仍不承認物權追及性,其不妥之處並將於本節中予以論述說明。 在本章第二節抵押權對抵押權人之效力方面,首先是
抵押權之次序權,在台灣方面,抵押權之次序係以登記之先後決定其受償順序(民法第八六五條),與約定設定抵押權契約之成立日期無關;惟若屬於依法不能辦理登記者,及法定抵押權者,則例外以抵押權設立或成立之先後定其受償順序;然大陸方面則採「登記優於未登記」、「登記在先、順位在先」原則,至於未登記抵押權之順序,則依抵押合同之生效時間確定,與台灣之規定略有不同。又先次序之抵押權因實行以外之原因消滅時,後次序抵押權是否依序升進,立法例上有採固定主義,亦有採當然升進主義。我國學者通說固採次序升進主義 ,惟此對其他一般債權人之保護不周,且對後次序抵押權人而言,亦有不當得利之嫌,故有學者認應改採位次固定主義;大陸地區
對此亦無法律規定,但結合擔保法第五十二、五十四條等規定觀之,應係採次序升進主義,對此爭議宜否改改採固採次序升進主義,本文將予分析說明。另外,為使抵押權人所支配之抵押物交換價值更為活絡,關於抵押權次序之調整,既與抵押權人、第三人之權義無影響,於不違反現行規定下,自無禁止之理;況且我國地政實務上亦受理抵押權次序讓與之登記,基此民法物權編修正草案八百七十條之一、八百七十條之二已增定,抵押權人得為次序之讓與、次序之相對拋棄及次序之絕對拋棄等。大陸就此亦未明文,然學者及物權法草案建議稿均採肯定見解。是本節中將一併分析修正草案中抵押權次序調整之要件及效力。 其次關於抵押權之處分
,在抵押權之讓與方面,基於抵押權從屬性原則,抵押權之讓與須與債權一併為之,至於外國立法例上有許抵押權人得將抵押權單獨讓與同一債務人之其他債權人者,因與民法第八百七十條及擔保法第五十條之從屬性相違背,於兩岸現行法制上均不得為之;惟大陸有學者認在理論與實踐上均無障礙而採肯定見解。在抵押權之供擔保方面,同樣基於從屬性理論,抵押權不得單獨為其他抵押權之標的,但如連同債權一併為其他債權之擔保,則為附隨抵押權之債權質,依法自無不可。在抵押權之拋棄方面,則分為相對拋棄及絕對拋棄二種,前者是抵押權人為一般債權人之利益拋棄其優先受償利益,基於與抵押權次序讓與相同之理由,自應肯認之;至絕對拋棄,係以消滅抵押權之意
思,向抵押人為之,並經塗銷登記後始生拋棄之效力者而言。 最後,在抵押權之保全方面,兩岸對此之規定大同小異。唯一差異,在於依民法第八百七十一條第一項後段,如有急迫情事抵押權人得自為必要之保全處分,是大陸擔保法所無之規定。另外,較具爭議性者係大陸地區不承認抵押權之追及性,而將未經抵押權人同意之抵押人轉讓處分抵押物行為,納入抵押權侵害行為之範圍內;又依大陸學者見解,抵押權受侵害時之救濟方式,除行使提存請求權、另供擔保請求權及解除主合同外,尚可行使抵押物轉讓合同之撤銷權。上開見解頗具特色,惟欠缺理論基礎,尤其未經通知抵押權人之抵押物轉讓其行為無效,何以抵押權人得行使撤銷權,
亦值得深入探討。又抵押權受第三人侵害時,抵押權人得否行使物上請求權(民法第七六七條),理論上兩岸及日本學者均以肯定說為是,惟我國實務上則採否定見解,此時抵押權人或可透過代位權之規定(民法第二四二條),於債務人為抵押人時,如有保全債權之必要時,由抵押權人代位行使債務人之物上請求權;應注意者是,民法物權編條文修正草案第七百六十七條第二項擬增定:「前項規定,於所有權以外之物權,準用之」,是否即明文承認抵押權人得行使物上請求權,猶待吾人觀察,然而最近日本實務對此爭議已改採肯定說,肯認抵押權人得行使物上請求權,與日本經濟發展情況十分相似的我國及大陸地區,對此爭議是否即應為相同解釋,凡此均是亟待深究之問題
,本文將於第五章抵押權之效力(二)中予以分析探討。 第六章抵押權最主要效力─抵押權之實行 抵押權係為擔保債權之清償而設定,抵押擔保之債權已屆清償期而未受清償,抵押權人得實行抵押權,就抵押物之變價金優先受償,故抵押權之實行,可謂是抵押權最終或最主要之效力。本章首先就兩岸關於抵押權實行之條件及其方法予以論述,再就抵押權最主要之實行方式─拍賣,分別對於拍賣之程序及其對於抵押權人、抵押人、拍定人之效力等方面詳加論述;其次,就訂立契約取得抵押物所有權方面,將論述其要件及與絕押契約之禁止原則之區別,另對於學說上有認為將廢除絕押契約之禁止原則之適用,亦將予以分
析檢討;最後係關於以其他方法處分抵押物之抵押權實行方式,兩岸對此均有類似規定,其中抵押人如以明顯低於市場價格將抵押物處分或變賣,致損害其他擔保權人或債權人時之效力為何,大陸地區於二OOO年十二月十三日起施行之最高人民法院關於適用擔保法若干問題的解釋第五十七條第二款後段規定:「但是,損害順序在後的擔保物權人和其他債權人利益的,人民法院可以適用合同法第七十四條、第七十五條的有關規定。」雖係針對抵押物折價所解釋,惟如抵押人變賣抵押物損害順序在後的擔保物權人和其他債權人之利益,該後順序抵押權人或債權人能否比照援用該司法解釋,請求法院撤銷該變賣行為?又抵押權人或債權人此種撤銷權與臺灣現行法制中何種權利制
度相類似等,均將予以探究。 第七章 結論 本章將綜合上述各章節之研究心得,對於兩岸抵押權之效力及其相關之法制規範,及學說論述或法院實務見解中,有不當或欠妥適者,再予以檢討,並提出淺見以供參考,值此兩岸物權法律大幅增修或制定之際,期待對於兩岸抵押權效力及相關法制規範與解釋之完善與補充能有所助益。
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需求」,才能買得安心、穩賺不賠! 房產專家徐佳馨提出了現在年輕人要建立的兩個觀念:(1)買屋、換屋是主流經驗。(2)沒有自備款,休想買房子!書中列出6大在買賣房屋前最重要、最常見、也最容易忽略掉細節的問題,小老百姓該如何仔細評估自己的需求、精打細算每一筆花費、審慎選擇每一個物件?本書教你第一次買房也能挑到「會增值」的優良房屋,把自己的「好宅」變「豪宅」! 徐佳馨以自身經驗為例,當年研究所畢業時,身上揹著十幾萬的就學貸款,且當時利率比現在高,只有第一年償還可免除利息的優惠。為了擔心白白把利息繳給銀行,她拚命存錢,靠著吐司和「永遠的榨菜肉絲麵」,以最儉省的方式熬過社會新鮮人的第一年,很
快就把貸款還完,辛苦是有代價的,她形容說:「贖回自由之身,那種感覺真的很棒。」 徐佳馨表示,節省的態度一旦養成,其實並沒想像的那麼苦,包括一群好朋友在內,我們都認為把儲蓄變成習慣之後,很快就能存到人生的第一桶金;接下來你就可以靈活投入有興趣的理財計劃,好比房地產、股市或債券。她喜歡房地產,很重要的一個原因在於,房子不僅僅是投資標的或金錢,它還代表人們對於幸福的憧憬和追求。老一輩總覺得要組成家庭、養兒育女,所以得買房子才能安身立命。 ▲ 2個買屋常識與潮流,你有沒有跟上? ◎【常識1】年輕人要認清:現在沒有自備款,休想買房! 10年前,為了鼓勵大家買房,銀行貸出的房貸成數高達
9成5,甚至新屋可全額貸款,但現在的年輕人已經沒有這種時代背景,買屋前,最起碼得要準備總價3成的自備款,還得擔心銀行的放款成數是否如預期。 →薪水不高是存不到錢的原因之一,但最主要的還是現代人的花費過高,愈早認清「沒有自備款無法買房」的事實,就愈能下定決心存到第一筆買房基金。 ◎【常識2】一屋到底已經過時,買屋、換屋才是主流經驗 現在已經很少有人一屋住到老,買房是根據自己當時的需求,隨著時間過去,列入考量的條件也變多:小孩上學所以搬到學區、不想花太多時間通勤所以搬到鬧區……等等,自然有換屋的需要。 →下定決心存到第一筆頭期款,多看物件,審慎選擇第一間好屋,日後就能隨自己需求、
毫無後顧之憂的換房! ▲ 你現在的薪水,到底能買多少錢的房子? ◎算一算,可以拿薪水的幾成來繳房貸? 房市專家建議,房貸佔薪水的三分之一最剛好,而房屋總價,最好小於自備款和貸款的總額,這是為了避免日後銀行放款成數與預期不符。以下用簡單算式告訴大家,該如何計算現在的薪水能買多少錢的房子: ‧3.6萬(月薪)÷3=1.3萬 ← 每月付出的貸款額 ‧1.3萬÷5千×100萬(利率2%,貸款100萬,償還期限20年)=260萬 →可貸260萬,有還款能力 ‧180萬(自備款)+260萬(可負擔的貸款)=440萬 →建議選擇350~400萬的房子,手邊留點錢以備不時之需
。同時,貸得多未必還得起,千萬別以為銀行貸款愈多愈划算! ◎把繳房租變成繳房貸,可行嗎? 以住在台北市的狀況,小套房月租約在1.5萬,小家庭的兩房一廳約2.5萬,若在市中心更可能高達3~4萬。如果你在思考:每個月固定在住的開銷上花同樣的錢,是不是乾脆買間房子好了?以下教你簡單計算「現在的房租可以買多少錢的房子」: ‧1.5萬(房租)÷5千×100萬(利率2%,貸款100萬,償還期限20年)=300萬 →如果你有一筆自備款,並向銀行貸款300萬,每個月繳1.5萬的房貸,20年後就有一間屬於自己的小套房。 ‧2.5萬(房租)÷5千×100萬=500萬 →如果你有一筆自備款
,並向銀行貸款500萬,每個月繳2.5萬的房貸,20年後就有一間屬於自己的房子。 ◎第一次買房,就要懂得挑出「增值好房」 不是每個人在買第一間房子時都有足夠的自備款,總價、坪數、屋齡、地點,也會影響選購房子的條件。首購族買的第一間房,不一定要完全符合自己的期望,慢慢挑、仔細選一間優質小房,照顧好自己的房子,同時關注房市行情,待房價上漲,隨著自己人生中不同階段的需求,小賺之餘加上積蓄,讓一開始的好宅帶自己前進夢想豪宅! ▲ 擔心購屋後悔?選房之前,先問自己5個問題 (1)未來十年,你想過怎樣的生活? (2)透天、套房、公寓或大樓,你喜歡哪種類型的房屋? (3)住宅區、
鬧區?你最希望住在什麼樣的地區? (4)你選擇和誰住得近一點? (5)你的自備款來自何方? →據統計,全台購屋者挑選住宅的主要考慮因素,有將近25%都是「價格」,其次是「生活機能」佔20%,「家人需求」則佔了近18%,近14%的購屋者則考慮房屋未來的「增值性」;如何用好價錢買到好的生活環境,甚至買下未來的增值空間,除了多看物件、多比較,同時增加自己的經驗值外,選擇市中心的增值空間較高,如果同樣的價錢,想買郊區、多點空間,則需要注意交通替代性和話題性:未來是否有公共建設計畫等等。 ▲ 買賣房屋時,最常遇到的6大問題!看仔細才不吃虧 (1)買房子,該準備多少錢? 準備比
房屋總價3成再多一點的自備款,選擇適合自己經濟狀況的房貸類型;除了買新家具和裝潢費用之外,契稅、規費、仲介代書費、銀行申貸費用等等,找到好的代書,可以幫你把這些隱藏費用算得清清楚楚,絕不讓你手忙腳亂。 (2)看房子,該注意哪些問題? 除了考量不同房型、新屋舊屋的優缺點之外,也要留意常被忽略的迷思的盲點:跟著捷運買,不一定就是好房保證;買屋送車位,不一定就是賺到。除此之外,選擇不同時間點看屋,可以發覺不同的狀況,避免之後有可能發生的糾紛。 (3)怎麼找到好房仲? 品牌、經驗、口碑,這是三個評判房仲的基準,大型的全國連鎖體系是多數人的首選,不過在地長久耕耘也很重要;最怕招架不住
房仲的話術,其實只要從細節去思考房屋的真實狀況,上實價登錄網站查詢,就可以知道房仲是不是真心想幫你買間好屋。 (4)簽約交屋前,如何確保自己的權益? 清楚買屋步驟和履約保證流程,以及各階段的房仲、代書、買賣雙方作業,再次確認並檢查屋況。記住:所有的事情,都用白紙黑字寫下來才算數。房屋的產權要監督房仲與代書徹底釐清,當然,如果你是買中古屋,也要好好和賣家(原屋主)結清費用。 (5)房子怎麼賣才能穩賺不賠? 先確認自己的房子自售有利,或者委託房仲較快?其次,買家都喜歡撿到便宜的感覺,先了解自己房子的身價,再花點小錢做一些美化及修繕,給買家好的第一印象,也讓自己有開價的優勢。
(6)如何避免8個最常見的買賣糾紛? 買了難停的車位、繳不出貸款變違約、預售屋建商跑路、住了之後才知道是兇宅、白天晚上社區兩樣情……這些常見的買賣糾紛,該如何避免?如果真的遇上之後,該如何解決?最主要的預防方式,就是在不同時間去看屋;再決定簽約前,再花時間看看附近社區的環境。多花時間,就能避免大部分的問題! ▲ 用夢幻價格,買到增值好屋,該怎麼做? ◎學會看實價登錄網站和謄本 △實價登錄網站:幫你掌握房屋的真正價值 →到內政部地政司的不動產交易實價登錄網站,或各家房仲業者的公司網站,都可查到區域成交行情。實價登錄可以讓我們發現該地區的主力物件、銷售速度和平均單價
,不會被銷售人員牽著鼻子走。 △謄本透露的訊息:房屋產權、抵押狀況、屋主是否為投資客、購入總價多少 →房屋謄本上有很多訊息,如果登記日期和出售日期很接近,屋主是投資客的機率就很高;投資客容易因資金調度或為了避稅而急於拋售,自然產生較大的議價空間。學會看出謄本中的房屋狀況,就能為自己議得更好的價碼。 ◎和管理員聊聊天,了解自己的鄰居 千金難買好鄰居,先打聽清楚左鄰右舍的習慣,住戶的背景,作息是否正常,樓梯間是否有人定期清掃……等等,免得搬進去之後才後悔莫及。 ◎一次砍價300萬,不如每坪議價85折 △找出周遭環境中可殺價的根據 聽到殺價,沒有賣家會乖乖被宰,先從
每坪開始議價,再從附近成交行情、屋齡、裝潢、社區內的高架橋、工廠等等嫌惡設施,爭取每坪的折扣,東折西讓下來,往往會得到你想要的成交數字。 △態度是決定價格和優惠的關鍵 沒有一間房子是十全十美,聰明的買家會善用房屋本身條件不足處議價。雖說嫌貨才是買貨人,但千萬記住,一味的挑剔只會讓氣氛變僵,表現出自己對於買屋的誠意和對屋子的喜愛,有很大的機會獲得額外的家具,省下一筆開銷,更有可能獲得賣家自動砍價 。 本書特色 ★ 各大媒體公認的房產專家首度出書! 最受媒體歡迎的房市達人,教你買一間會賺錢的好房。 ★第一次就買到增值好房祕訣大公開! 避開新手外行容易忽略的要點,剖析
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#44.土地二胎借錢是什麼?把您的房地再一次變成現金!
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#45.房屋權狀借錢
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#46.他卻要利息還想吞了你的房子!落入債主設的陷阱,關鍵在印章
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房屋權狀 和土地權狀,只是單純證明產權所有人的文件,並非權利的本身,所以不能作為擔保品。今天這篇文章要說明如何辦理權狀補發,及各種房屋土地權狀 ... 於 www.loan0857.com -
#48.權狀申請- 第179A章婚姻訴訟規則
若急用錢先向親友借,或可由專辦低利民間貸款的安心代書找民間金主借想申請房屋權狀,就需先申請建物第次測量及登記,已經實施建築管理的地區,要提出建築物使用執照, ... 於 era.diapp.cz -
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房屋 抵押貸款. 借錢風險大,債主要求借款人提供財物做抵押也無可厚非。那麼,借款人直接把房產權狀交給債主,就算完成抵押了嗎?當然不是的,抵押權 ... 於 loanagency.tw -
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#51.欠500萬拿權狀「以房抵債」 正本竟是廢紙
正業地政士聯合事務所所長鄭文在說,一位人在中國大陸的台灣人,向同在大陸的劉姓台商借錢。 很多人以為有所有權狀,就有所有權。示意圖/記者游智文攝影. 於 news.housefun.com.tw -
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房屋權狀 的全名應為「房屋所有權狀」,意即「所有權狀」上會記載著所有權 ... 想知道房屋、土地的標示面積、內容、所有權人是誰、有沒有借錢抵押,該 ... 於 gd-bau.cz -
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#59.沒有權狀,也是可以申請房屋二胎
民間金主:民間金主朋友的私人借款。 親人朋友:如果親友有借您資金,也會設定房屋抵押。 其他不明管道:向其他地下錢莊、非法管道我們 ... 於 www.anyloan58.com -
#60.吳代書高雄借錢借款借貸
自有房屋坪數不限,屋齡不限,信用不良或延遲繳款可貸。 ◎申辦文件:土地房屋所有權人身份証正本及所有權狀。 ◎輕鬆借簡單還,靈活應用資金,讓您安心 ... 於 995.at666.com.tw -
#61.跟地下錢莊借錢,權狀在地下錢狀那,可以向地政機關補發嗎?
會喔。會有刑法第214條使公務員登載不實罪的疑慮,雖然通常判刑不重且可以易科罰金,但畢竟有刑事上的責任,還是要注意。 於 pipigy.pixnet.net -
#62.土地權狀借款,各位律師們您好因為爺爺過世 ...
土地權狀借款,律師諮詢:全國各地律師上線為你免費解決民事、刑事、繼承、離婚、 ... 一個孫子急需要錢,家裡面拿不出來,她就威脅說拿土地產權跟房屋產權去地下錢莊借錢, ... 於 www.law110.com.tw -
#63.【2022】持分土地借錢真的好簡單,三分鐘瞭解申辦流程!
4.撥款:抵押權設定完成,立即撥款運用資金,最快當日撥款! 6.持分農地借錢準備文件. 1.身分證 2.房屋及土地所有權狀正本(權狀 ... 於 xn--mnqy00dw9bx0c.tw -
#64.房屋抵押貸款》房屋抵押貸款利率&申請流程4 步驟一次看!
事實上,房屋抵押貸款還可以被細分成一般房貸、房屋增貸、二胎房貸;而不論屬於哪一種, ... 準備好文件,包括身份證、土地及建物權狀、財力證明等。 於 roo.cash -
#65.該怎麼用房子借錢?讓台中當鋪告訴你房屋借錢流程和利息
借款人印鑑章。 房屋或土地其建物所有權狀正本。 倘若有提供保證人:請提供保證人之雙證件、印章。 還在考慮 ... 於 www.25220000.com -
#66.土地權狀被拿走的推薦與評價,MOBILE01、PTT
權狀 被人拿走該怎麼辦?房屋、土地權狀完整教學看這篇! | 房屋二胎...2019年9月9日· 會被拿去借錢嗎? 權狀不見了,我該怎麼辦? 正確的不動產抵押權設定流程. 於 convenience.mediatagtw.com -
#67.拿1200萬給子女買房,父母竟要求借據!專家:只要注意5大 ...
理財專家建議,其實可用借錢方式,彼此簽訂借據,這樣只要注意5大細... ... 同時房屋的權狀上,有設定債權;. ◇而且陳媽媽兒子有穩定的工作與收入, ... 於 wantrich.chinatimes.com -
#68.登記為房屋所有權人就一定是真正所有權人嗎?什麼是借名 ...
多年後B男劈腿,與A女分手,A與B協議由A女找買家,售屋後還清貸款雙方再分錢,但B男多次認為A女所找買家出價太低而無法成交,甚至主張房子登記於其名下,所以房子是他的, ... 於 www.legis-pedia.com -
#69.房屋所有權人與借款人不同人可以嗎?房貸身分注意事項 ...
親戚的房屋借來申辦房貸不同借款人. 以上都是有可能造成借款人不一樣的問題原因! 那這次就讓我們來了解究竟房屋所有權人 ... 於 loan588.com -
#70.如何防止房子被過戶
順利過戶後仲介也即刻向孫伯辦理交屋並將房屋所有權狀正本點交予他一家人欣喜不已 ... 賺取證件被盜用賣方把身份證權狀的證明文件交給買方辦過戶時可能拿去抵押借錢等. 於 www.aomoloko.ru -
#71.拍權狀影本給別人會怎麼樣?傳權狀影本給人有風險嗎?權狀 ...
房屋權狀 /土地權狀「影本」可以用來借錢嗎? 不行,在辦理「不動產抵押權設定」時,必須附上不動產權狀正本、印鑑證明、身分證影本、印鑑章,才能辦理信託、過戶或是 ... 於 www.money17888.com -
#72.遷戶籍要帶什麼?戶籍遷出入常見6大問題解答! - 來一張
遷入本人、配偶、直系血親、直系姻親所有房屋或無償借住他人房屋者:. 憑房屋所有權狀或最近一期已完稅之房屋稅單,或最近6個月內之買賣契約書或其他 ... 於 www.alphacard.tw -
#73.[其他] 一半的房屋權狀可以借錢嗎- 看板PttLifeLaw
事實經過: 小弟的住家因為某些緣故是登記在我舅舅和我舅媽名下但他們去年離婚了房子變成一人一半的狀態由於當時剛登記過去沒多久就離婚. 於 www.ptt.cc -
#74.顧客Q&A - 其他服務| 第一銀行
由本人填具「帳戶轉籍申請書兼登錄單」 並簽蓋原留印鑑向原開戶分行申請,已申請第e個網者亦可線上申請;部分帳戶(例如支票存款及證劵帳戶…等)無法辦理轉籍。 如何辦理存摺 ... 於 www.firstbank.com.tw -
#75.房子在不知情的狀況下被抵押借錢,甚至被拍賣
孰料,阿志離婚當天回去收拾東西時,發現阿嬌偷藏在家裡的權狀及印章,居然心生歹念,偷走權狀跟印章,拿去外面到處借錢及作為擔保,甚至把房子抵押給 ... 於 www.cdlaw.com.tw -
#76.高雄房屋借款-土地借款[自由當鋪]快速放款-政府立案
房屋 土地抵押借錢. 誰說房貸只能找銀行, ... 高雄手機3C借錢. 高雄名錶精品包借款. 高雄房屋土地二胎借款. 借款介紹: 房屋.土地.農地.建地 ... 土地建物權狀&房屋權狀. 於 www.freedon-pawnshop.com.tw -
#77.房屋貸款抵押權設定是什麼?92%的人都是這樣成功設定抵押權!
房屋 貸款,意思就是利用您名下的房屋向金融機構辦理貸款,只要透過貸款的方式將房屋當擔保品抵押,就可以輕鬆借到錢。而辦理房屋貸款的條件也非常簡單,基本上只要您名下有 ... 於 ocbn.org.tw -
#78.網路銀行
外存結售(外幣轉新臺幣) 。 外幣存款轉帳。 境內與OBU間匯款。 外幣匯出匯款。 外開立國外信用狀。 ... 信用卡服務(申請及繳費)。 融資服務(含借款查詢及臺外幣借款本息等)。 於 www.tcb-bank.com.tw -
#79.【抵押權狀設定貸款】 0966-562-520【土地權狀抵押貸款 ...
【抵押權狀設定貸款】☎0966-562-520【土地權狀抵押貸款】【房屋權狀抵押借款】台北,宜蘭,桃園,中壢,新竹,苗栗,宜蘭土地二胎,桃園用房屋借錢, ... 於 i0966562520.pixnet.net -
#80.需要用錢!該怎麼用房子換現金?
增貸的優點. 1.申辦費用低. 因為是向原銀行申請貸款,且不需要重新設定不動產抵押權,因此房屋增貸僅需 ... 於 mkp.taishinbank.com.tw -
#81.民間轉銀行推薦貸先生線上貸款首選|
土地/建物權狀影本. Line 立即申請. * 利率依個人審核結果為準。核准結果專員將告知您利息及月付金,同意再對保。 民間轉銀行管道比一比. 貸先生貸款雲平台 ... 於 blog.mrd.cash -
#82.急用錢怎麼辦?這縣市「抵押權登記」可快速通關救命財4hr入帳
台東縣政府啟動「農曆春節期間金融機構抵押權設定及權利內容變更登記隨到 ... 的權狀,到地政機關設定抵押權給債權人(銀行)時,該行為「用房屋借錢 ... 於 tw.stock.yahoo.com -
#83.汽車借款|機車借款|支票借款
... 公司貸款,信用借款,個人信貸,房屋借款,房子借款,土地貸款,貸款,銀行貸款,借錢, ... 銀行等了老半天貸款也拖拖拉拉資料一大堆真的不得不說這是我第一間遇到權狀一拿 ... 於 28882333.com.tw -
#84.外國人申請辦理或展延補發外僑居留證或居留原因變更送件 ...
八、現居住地證明:如租賃契約、屋主同意借住者檢附房屋所有權狀影本或國人屋主之身分證正反面影本及屋主同意說明書。 於 www.immigration.gov.tw -
#85.在中國救同鄉人!台商借錢「以房抵債」 專家查竟廢紙一張| 房產
有房屋權狀等同擁有房子嗎?一名台商老劉近期拿著他人房屋權狀請地政士協助過戶,過戶過程,地政士發現,該戶房子早在民國109年被法拍,老劉手握的權 ... 於 www.setn.com -
#86.[二胎借款案例] 好賭之徒,寧可不借
某日,公司來了一位孟先生,拿著房屋權狀要借二胎貸款300萬,但當我們專員問起他的 ... 但是他一直強調房子是他的,他有房子我們公司就應該借錢給他,因為公司可以賺到 ... 於 www.oba-coco.com -
#87.房屋權狀有什麼用途?不見了可以補發嗎?權狀給別人房子 ...
房屋權狀 是一個廣泛的說法,買房子的時候皆會包含建物及土地,有時候還會包含了停車位,所以無論 購屋或辦貸款要看的房屋權狀,其實都包含了建物權狀及 ... 於 houseloan.tw -
#88.老家掛在公務員大哥身上...4兄弟鬩牆案例:借名登記沒契約 ...
有不少借名登記的情況是借名人雖然把不動產登記在出名人名下,但是為了管理方便(例如出租房屋時,提供權狀正本給房客看),借名人手上是持有權狀正本 ... 於 www.businesstoday.com.tw -
#89.怎麼用房屋借錢?「房屋抵押貸款」方式、利率、流程
以房屋借錢的方式叫做「房屋抵押貸款」,不必變賣家產或房子,將房屋的抵押權設定給銀行、企業(融資公司)、或是個人,之後再依約定的利率和期限慢慢還款 ... 於 www.newnestloan.com.tw -
#90.無權狀可以申請房屋貸款嗎? 要如何取得房屋權狀?
沒有房屋權狀就無法設定抵押權,自然就無法申請房屋貸款或是二胎房貸。 ... 都出不去,郭小姐心急找了很多不明借錢管道,但是都因為害怕而打退堂鼓。 於 jf1688.com.tw -
#91.房屋權狀借錢-板橋專業銀行借款貸款 - Archibald的好康分享
銀行借錢利息計算不求人密訣公開突然需要用錢時找銀行貸款可以解決短暫問題但如果對於銀行借錢利息計算有問題時又該注意什麼?銀行借錢利息計算的眉眉 ... 於 v0tz0j28.pixnet.net -
#92.房屋所有權狀
房屋所有權狀 不是自己的名子. 可以到地下錢莊借到錢嗎? 昨天老公的朋友說,我老公N年前. 要幫我女兒轉戶籍時跟他借房屋所有權狀正本. 身分証影印本,親筆簽名(沒有印章). 於 www.ihergo.com -
#93.設定是什麼意思?房屋二胎設定要要權狀正本嗎?房子設定抵押 ...
借款人或土地、房屋所有權人可以向法院聲請塗銷抵押權。 抵押權設定費用到土地 ... 民間設定解套4大招向親朋好友借錢尋求專業貸款經理人的協助什麼是抵押權設定? 於 t1sj7.woodlove.cz -
#94.房子的身分證?認識權狀、地籍謄本(土地、建物)
建物所有權狀(房屋權狀)和土地所有權狀(土地權狀),就是俗稱的房契和地契。 在房地產買賣、租賃和貸款時,可以藉由權狀和身份證明文件,確認正在交易 ... 於 moneymate.space -
#95.房屋土地農地 - 永豐當舖/汽機車借款
1.房屋所有權人身分證正本 · 2.土地建物權狀 · 3.身份證正本(雙證件)及印鑑證明. 於 www.yongfeng1688.com.tw -
#96.房屋抵押貸款是什麼?可以貸到多少錢?銀行房屋 ... - Money101
房屋 抵押貸款需要準備哪些文件 · 身分證、第二證件、印章 · 財力證明文件(薪轉資料或是報稅文件)、房屋土地所有權狀 · 若房屋仍有貸款,則需再準備近一年 ... 於 www.money101.com.tw -
#97.有來和銀行借錢三百萬元,我現在找不到房屋土地的所有權狀
Q965:十年前家人,有來和銀行借錢三百萬元,我現在找不到房屋土地的所有權狀,我就說是不是和銀行借錢放在銀行給銀行來設定嗎?現在房屋土地所有權被 ... 於 www.loan-news.com.tw